Принят
на девятом пленарном заседании
Межпарламентской Ассамблеи
государств-участников СНГ
(Постановление № 9-6
от 8 июня 1997 года)
МОДЕЛЬНЫЙ ЗАКОН
О БАНКРОТСТВЕ БАНКОВ
Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 1. Пределы действия настоящего Закона
Настоящий Закон распространяется на действующие в государстве*банки (далее - банки) и определяет основания для признания банков неплатежеспособными, процедуру банкротства, права и обязанности вкладчиков и заимодателей банков, иных участников банкротства в этой процедуре.
____________________________
*В настоящем Законе "государство" означает соответствующее государство Содружества Независимых Государств.
Статья 2. Правовое регулирование банкротства банков
Процедура банкротства банков регулируется настоящим Законом, иными законами государства, а в установленных законом случаях и пределах - другими правовыми актами.
Статья 3. Неплатежеспособность банков
Банк неплатежеспособен, если:
а) он не в состоянии удовлетворить и, по обоснованному мнению Национального (Центрального) банка государства*(далее - Национальный (Центральный) банк), не будет в состоянии удовлетворить законные требования своих кредиторов либо исполнить взятые на себя обязательства;
____________________________
*В государствах, в которых действует государственная корпорация по страхованию депозитов, для банков, являющихся ее членами, неплатежеспособность банков устанавливается этой корпорацией.
б) исчерпал свой основной капитал или его значительную часть.
Статья 4. Банкротство банков
1. Банкротство банка - процедура, возбуждаемая в установленном настоящим Законом порядке по инициативе Национального (Центрального) банка, которая начинается с назначения предварительной опеки и направлена на наиболее полное удовлетворение требований кредиторов банка.
2. Право инициативы в возбуждении банкротства банков принадлежит Национальному (Центральному) банку*. Национальный (Центральный) банк отвечает за своевременную организацию процедуры банкротства и контроля за ней.
____________________________
*В государствах, в которых действует государственная корпорация по страхованию депозитов, для банков, являющихся ее членами, процедура банкротства банков организуется и контролируется этой корпорацией.
3. Кредиторы банка вправе обращаться в Национальный (Центральный) банк с ходатайством о начале процедуры банкротства в отношении банка. Национальный (Центральный) банк в месячный срок рассматривает поданное заявление и выносит решение о приеме ходатайства и начале процедуры банкротства в отношении банка либо об отклонении ходатайства.
Национальный (Центральный) банк может отклонить ходатайство, если отсутствуют основания, установленные статьей 3 настоящего Закона.
4. Кредиторы банка могут обратиться с вышеуказанным ходатайством в Национальный (Центральный) банк после принятия для удовлетворения их требований всех возможных мер, установленных законами государства и иными правовыми актами.
5. Ущерб, причиненный вследствие действий или бездействия Национального (Центрального) банка, нарушающих положения настоящего Закона, подлежит возмещению в судебном порядке.
Глава 2. ПРЕДВАРИТЕЛЬНАЯ ОПЕКА НАД БАНКОМ
Статья 5. Назначение предварительной опеки над банком
1. Правление Национального (Центрального) банка в течение пяти дней после обнаружения какого-либо из оснований, предусмотренных статьей 3 настоящего Закона, начинает предварительную опеку над платежеспособным банком и назначает предварительного опекуна на срок до 60 дней.
2. После обнаружения какого-либо из оснований, предусмотренных статьей 3 настоящего Закона, Национальный (Центральный) банк немедленно информирует банк о своем намерении начать в отношении его процедуру банкротства. Банк вправе представить свои объяснения до вынесения решения Национальным (Центральным) банком.
3. Предварительная опека над неплатежеспособным банком осуществляется для оценки финансового положения банка, оценки возможности его санирования и выяснения целесообразности осуществления необходимых мероприятий в этом направлении.
4. С момента начала предварительной опеки и до завершения процедуры банкротства, предусмотренной настоящим Законом, выплата дивидендов акционерам (участникам) банка запрещается.
Статья 6. Полномочия предварительного опекуна
1. Руководители и служащие банка обязаны предоставлять предварительному опекуну истребуемые им сведения о деятельности банка, даже если они представляют собой коммерческую или банковскую тайну, а также любые сведения, которые могут способствовать улучшению финансового положения банка и наиболее полному удовлетворению обязательств.
2. Предварительный опекун вправе реализовать права, предусмотренные подпунктами "а" и "в" пункта 3 статьи 13 настоящего Закона, и выполняет обязанности, предусмотренные статьей 14 настоящего Закона.
Статья 7. Извещение о предварительной опеке
В трехдневный срок после начала предварительной опеки Национальный (Центральный) банк извещает о дне начала предварительной опеки и назначении предварительного опекуна:
а) банк, его филиалы и представительства;
б) соответствующий суд, рассматривающий дела о банкротстве банков, - с приложением копий документов, обосновывающих неплатежеспособность банка. Перечень указанных документов определяется Национальным (Центральным) банком.
Статья 8. Заключение предварительного опекуна
Предварительный опекун в течение 40 дней после своего назначения представляет в Национальный (Центральный) банк мотивированное заключение, включающее:
а) анализ текущего финансового положения банка, включая состав, структуру и оценку активов и пассивов, реальную стоимость ссуд и иных инвестиций;
б) возможные пути санирования банка для наиболее полного удовлетворения его обязательств, включая детальную программу реорганизации банка или преобразования его обязательств;
в) мотивированное предложение о ликвидации банка, если в результате санирования путем реорганизации банка или преобразования его обязательств в течение 18 месяцев требования кредиторов не будут удовлетворены в более полном объеме, чем при непосредственной ликвидации и реализации его активов и пассивов;
г) предложение об отмене предварительной опеки, если банк в течение предварительной опеки перестал быть неплатежеспособным и появилась устойчивая тенденция к улучшению его финансового положения.
Статья 9. Решение Национального (Центрального) банка на основании заключения предварительного опекуна
1. Исходя из признаков, определенных статьей 11 настоящего Закона, и обстоятельств, при которых возможно в кратчайший срок сохранить, возвратить и мобилизовать наибольшее количество банковских средств в целях наиболее полного удовлетворения требований кредиторов банка, Национальный (Центральный) банк в течение 10 дней после получения заключения, установленного статьей 8 настоящего Закона, выносит одно из следующих решений:
а) об обращении в суд с иском о реорганизации банка и утверждении опеки над ним;
б) об обращении в суд с иском о ликвидации банка и назначении ликвидационного управляющего;
в) о прекращении предварительной опеки и извещении об этом банка и суда.
2. После принятия решения, предусмотренного подпунктом "а" пункта 1 настоящей статьи, Национальный (Центральный) банк при обращении в суд представляет на его утверждение кандидатуру опекуна.
3. Национальный (Центральный) банк в случае неодобрения судом кандидатуры опекуна должен в трехдневный срок представить новую кандидатуру.
Статья 10. Решения суда и их правовые последствия
1. Национальный (Центральный) банк при обращении в суд с иском, предусмотренным подпунктом "а" пункта 1 статьи 9 настоящего Закона, представляет заключение предварительного опекуна, решение своего правления и программу опеки. Национальный (Центральный) банк извещает о своем решении всех кредиторов и акционеров банка и публикует это решение в официальной печати с указанием срока рассмотрения дела в суде. Расходы на извещение или опубликование включаются в произведенные опекуном расходы.
2. Суд в двухнедельный срок после получения иска Национального (Центрального) банка рассматривает его и, исходя из признаков, определенных статьей 11 настоящего Закона, и обстоятельств, при которых возможно в целях удовлетворения требований кредиторов в кратчайший срок сохранить, возвратить и мобилизовать наибольшее количество банковских средств, выносит одно из следующих решений:
а) о реорганизации банка и утверждении опеки;
б) о ликвидации банка и назначении ликвидационного управляющего банком.
3. Суд отменяет предварительную опеку и возвращает банк в управление и распоряжение акционеров (участников), если сочтет, что в течение предварительной опеки банк перестал быть неплатежеспособным и появилась устойчивая тенденция к улучшению его финансового положения.
4. В ходе рассмотрения судом иска, предусмотренного пунктом 2 настоящей статьи, предварительная опека над банком продолжается.
5. Опекун с момента принятия судом решения об утверждении опеки приобретает установленные статьей 13 настоящего Закона права, которые предусмотрены программой опеки, утвержденной судом.
6. В судах с момента принятия судом решения об утверждении опеки над банком или его ликвидации прекращаются все дела, возбужденные до этого в отношении банка или по его иску, а также исполнение решений судов об обращении взыскания на имущество банка, вынесенных в течение 90 дней, предшествующих предварительной опеке.
Статья 11. Признаки начала опеки или ликвидации
Начиная опеку или ликвидацию, Национальный (Нейтральный) банк и суд исходят из следующих признаков:
а) возможности восстановления финансовой стабильности (устойчивой платежеспособности) банка в течение 18 месяцев после назначения опекуна и реальной суммы активов на данный момент;
б) возможности продажи банка как действующей структуры - со всеми его активами и пассивами - в течение 18 месяцев после назначения опекуна;
в) суммы, ожидаемой от постепенной реализации активов и пассивов банка в течение 18 месяцев после назначения опекуна банка;
г) непосредственной ликвидации банка и суммы, ожидаемой от реализации его активов и пассивов.
Глава 3. ОПЕКА НАД БАНКОМ
Статья 12. Задачи опеки
1. Опекун управляет банком от своего имени, исходя из необходимости защиты интересов вкладчиков и осуществляя необходимые мероприятия для сохранения или централизации наибольшего объема активов (средств) банка.
2. Опекун:
стремится восстановить стабильное финансовое положение банка;
продает банк как единую и действующую финансовую структуру со всеми его активами и пассивами;
организует покупку части активов банка и принятие части его обязательств одним или несколькими банками с сохранением банка как действующей единой финансовой структуры.
Статья 13. Программа опеки. Права опекуна
1. Опекун действует в соответствии с программой опеки. Программа опеки, вносимые в нее дополнения и изменения утверждаются судом по представлению Национального (Центрального) банка.
2. Опекун имеет те же права и обязанности, какие установлены для акционеров (участников) банка, исполнительного директора, его заместителей, председателя и членов совета и правления банка, контрольной комиссии или контролера банка, руководителей структурных подразделений банка (далее - руководители), за исключением случаев, когда при назначении опекуна по настоящему Закону или судом ограничиваются его права.
3. На основании программы опеки в течение опеки опекун имеет право:
а) приостановить выплаты руководителям банка, за исключением заработной платы;
б) приостановить полномочия акционеров (участников) и руководителей банка;
в) предпринять необходимые меры с целью предотвращения хищения активов банка;
г) осуществить продажу банка как действующей единой структуры или части его активов и пассивов;
д) разрешить согласно заявлению кредиторов пропорциональное уменьшение обязательств банка в отношении кредиторов одной очереди и их удовлетворение в случае, если требования кредиторов будут удовлетворены в той мере, в какой они были бы удовлетворены в данный момент при ликвидации банка. После удовлетворения требований кредиторов в установленном настоящим подпунктом порядке обязательства банка считаются исполненными, и кредиторы не пользуются правами, установленными статьями 25, 26 и 29 настоящего Закона;
е) осуществить реорганизацию банка, в том числе путем выпуска новых ценных бумаг, распределяемых как среди существующих, так и новых акционеров (участников). Номинальную стоимость этих ценных бумаг и их категории и типы определяет опекун;
ж) прекратить любое обязательство банка как нанимателя, связанное с наймом (арендой) недвижимого имущества, в 30-дневный срок после предварительного уведомления о своем намерении прекратить наем. Наймодатели не вправе предъявлять банку какие-либо требования об арендной плате, за исключением задолженности по арендной плате, возникшей до дня прекращения найма, или требовать возмещения убытков, причиненных прекращением найма. В течение опеки связанные с наймом расходы включаются в расходы опекуна.
4. Действия опекуна могут быть обжалованы в суде.
Статья 14. Обязанности опекуна
1. Опекун обязан:
а) исполнять принятые в пределах своей компетенции решения, распоряжения и предписания суда и Национального (Центрального) банка;
б) информировать Национальный (Центральный) банк о ходе опеки, не реже чем раз в две недели представлять финансовый отчет и сведения о дальнейших действиях;
в) принимать и приобщать к имеющимся в его распоряжении документам заявления, объяснения и иные документы, установленные статьей 17 настоящего Закона и представленные акционерами (участниками) и кредиторами;
г) по окончании опеки представлять в Национальный (Центральный) банк и в суд отчет об итогах опеки. После утверждения судом отчета связанные с опекой обязанности Национального (Центрального) банка и опекуна прекращаются.
2. Опекун не несет ответственности за ухудшение в течение опеки положения банка, если это не произошло вследствие его незаконных действий.
Статья 15. Одностороннее возмещение средств, полученных по сделкам, связанным с передачей права собственности
1. Суд по иску опекуна может решить, чтобы в порядке, установленном статьей 16 настоящего Закона, было возвращено имущество, отчужденное по следующим сделкам, уменьшающим активы банка (либо денежный эквивалент имущества на момент их совершения):
а) безвозмездный перевод, произведенный в пользу руководителей и акционеров (участников) банка или связанных с ними лиц, или отчуждение в их пользу имущества в течение трех лет, предшествующих предварительной