№ 34-В06-97
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
14 а в г у с т а 2 0 0 6 г о д а г. М о с к в а Судья Верховного Суда Российской Федерации Кнышев В.П., рассмотрев истребованное по надзорной жалобе Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации дело по иску Гаврилуца Н.В., Гаврилуца С.Н. к ОАО АК Сберегательный банк Российской Федерации в лице Мурманского отделения № 8627 о восстановлении процентной ставки по договорам детского целевого вклада,
установил:
Гаврилуца Н.В. и Гаврилуца С.Н. обратились в суд с вышеуказанным иском к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации в лице Мурманского отделения № 8627, ссылаясь в обоснование своих требований на то, что 28 января 1994 года Лобко Н.Е. в Сбербанке РФ открыл детские целевые вклады: № Н-639 на имя несовершеннолетнего внука Гаврилуца Сергея Николаевича, родившегося 11 августа 1984 года, и № Н-640 на имя несовершеннолетней внучки Гаврилуца Марины Николаевны, родившейся 28 марта 1988 года. При этом Лобко Н.Е. внес на каждый вклад по 10000 (неденоминированных) рублей. Сбербанк обязался начислять и выплатить по истечении 10 лет проценты по вкладу в размере 190% годовых. В дальнейшем процентная ставка по вкладу банком неоднократно снижалась и в конечном итоге была снижена до 16% годовых.
Полагая, что указанные действия банка незаконны, просят возложить на банк обязанность восстановить процентную ставку по вкладу в размере 190% годовых.
Представитель ответчика - ОАО АК Сберегательный банк Российской Федерации в лице Мурманского отделения № 8627 иск не признал, сославшись на то, что при заключении договоров Лобко Н.Е. был ознакомлен с условиями вклада, согласно которым банк имел право в одностороннем порядке изменять процентную ставку.
Представитель Гаврилуца Н.В. и Гаврилуца С.Н. - Бормотина О.Н., представляющая также интересы третьего лица - Лобко Н.Е., в судебном заседании исковые требования поддержала.
Решением Октябрьского районного суда г. Мурманска от 30 сентября 2004 года исковые требования Гаврилуца Н.В. и Гаврилуца С.Н.
удовлетворены.
Определением судебной коллегии по гражданским делам Мурманского областного суда от 3 ноября 2004 года решение суда оставлено без изменения.
В надзорной жалобе представитель Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации Жилин Е.Р. просит отменить состоявшиеся по делу решение Октябрьского районного суда г. Мурманска от 30 сентября 2004 года и определение судебной коллегии по гражданским делам Мурманского областного суда от 3 ноября 2004 года и отказать в удовлетворении исковых требований Гаврилуца Н.В. и Гаврилуца С.Н., не передавая дело для нового рассмотрения.
Определением судьи Верховного Суда Российской Федерации Горшкова В.В. от 28 июня 2006 года дело истребовано в Верховный Суд Российской Федерации.
Дело надлежит передать для рассмотрения по существу в суд надзорной инстанции - в президиум Мурманского областного суда.
В соответствии со статьей 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, основаниями для отмены или изменения судебных постановлений нижестоящих судов в порядке надзора являются существенные нарушения норм материального или процессуального права.
В надзорной жалобе представитель Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации Жилин Е.Р. ссылается на то, что судом были допущены существенные нарушения норм материального права, выразившиеся, по его мнению, в следующем.
Разрешая спор и удовлетворяя заявленные требования Гаврилуца Н.В.
и Гаврилуца С.Н., суд исходил из того, что ответчик не вправе был в одностороннем порядке снижать процентную ставку по детским целевым вкладам.
Между тем, по мнению представителя Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации Жилина Е.Р., этот вывод суда основан на неправильном толковании и применении норм материального права.
Как указывает в надзорной жалобе заявитель, договора банковского вклада были заключены ответчиком с Лобко Н.Е. 28 января 1994 года, то есть до введения в действие с 1 марта 1996 года части второй Гражданского кодекса Российской Федерации.
Статья 395 Гражданского кодекса РСФСР, действовавшего на момент заключения и исполнения договора банковского вклада, устанавливала, что граждане могут хранить денежные средства в государственных трудовых сберегательных кассах и в других кредитных учреждениях, распоряжаться вкладами, получать по вкладам доход в виде процентов или выигрышей, совершать безналичные расчеты в соответствии с уставами кредитных учреждений и изданными в установленном порядке правилами.
Статьями 28, 29 и 38 Закона РСФСР от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности в РСФСР» предусматривалось, что отношения между банком и клиентами носят договорный характер. Данные нормы наделяли банк правом самостоятельно устанавливать процентные ставки по операциям банков, а также определять условия, на которых они осуществляют операции по приему вкладов от населения.
Как указывает в жалобе заявитель, на дату заключения Лобко Н.Е.
договоров целевого вклада на детей условия размещения вкладов населения в Сберегательном банке Российской Федерации определялись Инструкцией Сбербанка России от 30 июня 1992 года № 1-р «О порядке совершения учреждениями Сберегательного Банка Российской Федерации операций по вкладам населения», пункт 1.6 которой закреплял за Сбербанком России право в зависимости от уровня инфляции и дохода Банка увеличивать или уменьшать процентные ставки по вкладам в одностороннем порядке.
Таким образом, вышеназванная Инструкция наделяла Сбербанк России правом самостоятельно изменять процентные ставки по целевым вкладам на детей.
Согласно пункту 2 статьи 57 Основ гражданского законодательства Союза ССР и республик от 31 мая 1991 года № 2211-1, действовавших на момент заключения между Лобко Н.Е. и отделением Сбербанка России договоров детского целевого вклада, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных договором или законодательством.
Вышеприведенная норма предусматривала возможность включения в договоры банковского вклада по согласованию с вкладчиком условия о праве банка на изменение условий договоров в части процентной ставки по вкладу.
В надзорной жалобе представитель Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации Жилин Е.Р. утверждает, что в договорах, заключенных между вкладчиком Лобко Н.Е. и отделением Сбербанка России, содержалось условие о возможности изменения банком процентной ставки по детскому целевому вкладу.
В соответствии со статьей 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенного договора.
Запрет на одностороннее изменение банком процентных ставок введен пунктом 3 статьи 838 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации, вступившей в силу после заключения договоров между Лобко Н.Е. и ответчиком. Обратной силы данное положение закона не имеет, в связи с чем, по мнению представителя Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации Жилина Е.Р., применение судом к рассматриваемому спору положений пункта 3 статьи 838 Гражданского кодекса Российской Федерации, является неправильным.
В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», часть вторая Кодекса применяется к обязательственным отношениям, возникшим после введения ее в действие.
По обязательственным отношениям, возникшим до 1 марта 1996 года, часть вторая Кодекса применяется к тем правам и обязанностям, которые возникнут после введения ее в действие.
В силу части 3 статьи 6 указанного Закона, нормы части второй Гражданского кодекса Российской Федерации, определяющие содержание договоров отдельных видов, применяются к договорам, заключенным после введения ее в действие.
Согласно пункту 3 статьи 838 Гражданского кодекса Российской Федерации, определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом.
Следовательно, по детским целевым вкладам, заключенным с гражданином после 1 марта 1996 года, банки не вправе уменьшать размер процентов на вклад, даже в тех случаях, когда условие об одностороннем уменьшении банком размера процентов включено в договор банка с гражданином-вкладчиком.
В то же время по детским целевым вкладам, заключенным до введения в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение банком процентной ставки является возможным и после 1 марта 1996 года, если условие о возможности изменения банком процентной ставки по договору детского целевого вклада содержалось в конкретном договоре, и вкладчик был ознакомлен с этим условием в надлежащем порядке, поскольку на период заключения этих договоров действовавшим законодательством банку предоставлялась возможность устанавливать в договоре условие о понижении процентной ставки, и это условие на основании статьи 422 ГК РФ сохраняет свою силу после установления законодателем иных правил, обязательных для сторон.
Как указывает в жалобе заявитель, вкладчик был ознакомлен с условиями договоров банковского вклада, в том числе, и с условием договоров о праве банка на одностороннее изменение процентной ставки по вкладу.
Статьей 59 Основ гражданского законодательства Союза ССР и республик, а также статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при толковании договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.
Как утверждается в надзорной жалобе, при буквальном толковании собственноручной записи вносителя Лобко Н.Е.: «С условиями вклада ознакомлен» с проставлением подписи и даты, совершенной в день открытия вкладов на карточках лицевых счетов, можно сделать вывод о его согласии с предлагаемыми Сбербанком России условиями указанных вкладов, в том числе, и с условием о праве банка на одностороннее изменение процентной ставки по вкладам в зависимости от уровня инфляции и доходов банка.
По утверждению заявителя, заключенные между вкладчиком и ответчиком договора детского целевого вклада являются договорами присоединения, имеющий публичный характер, заключить их на одинаковых для всех условиях предлагалось неопределенному кругу лиц. Для всех вкладчиков условие таких договоров, в том числе, и условие о праве Сбербанка России увеличивать или уменьшать в зависимости от уровня инфляции и дохода Банка процентные ставки по вкладам, были заранее определены в стандартной форме в Инструкции от 30 июня 1992 года № 1-р, и вкладчик мог либо принять такие условия размещения вклада без какихлибо оговорок, присоединившись к предложенному договору в целом, либо отклонить условия договора в полном объеме. Согласие на заключение договора на иных, чем было предложено, условиях признавалось отказом от заключения договора.
По мнению заявителя, запись указанного выше содержания, совершенная Лобко Н.Е. при заключении договоров детского целевого вклада, является безусловным и полным доказательством его согласия на заключение договоров на условиях, определенных банком в Инструкции от 30 июня 1992 года № 1-р, и не допускает исключений, позволяющих предположить, что договора были заключены на иных условиях.
Приведенные доводы заслуживают внимания, в связи с чем дело вместе с надзорной жалобой представителя Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации Жилина Е.Р. и настоящим определением следует передать для рассмотрения по существу в суд надзорной инстанции.
На основании изложенного, руководствуясь статьей 384 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
определил:
дело по иску Гаврилуца Н.В., Гаврилуца С.Н. к ОАО АК Сберегательный банк Российской Федерации в лице Мурманского отделения № 8627 о восстановлении процентной ставки по договорам детского целевого вклада передать для рассмотрения по существу в президиум Мурманского областного суда.
Судья Верховного Суда Российской Федерации Копия верна:
Ответственный секретарь В.П. Кнышев