03RS0005-01 -2022-004794-23 ВЕРХОВНЫЙ СУД РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Дело№49-КГ23-14-К6 №2-3216/2022

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г.Москва 16 и ю н я 2 0 2 3 г о д а Судья Верховного Суда Российской Федерации Горшков В.В., изучив по материалам истребованного дела кассационную жалобу Лапшина Владимира Викторовича на решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 30 мая 2022 г., апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 12 октября 2022 г. и определение судебной коллегии по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 10 января 2023 г. по делу по иску Борисова Юрия Витальевича к акционерному обществу «Райффайзенбанк» о защите прав потребителя, взыскании неосновательного обогащения,

установил:

Лапшин В.В. обратился в суд с иском к АО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителя, взыскании неосновательного обогащения, указав в обоснование заявленных требований, что 28 сентября 2013 г. между АО «Раффайзенбанк» и Лапшиным В.В. путём подписания заявления - анкеты заключён договор банковского счёта с использованием дебетовой карты, валютой которого являлся рубль. По состоянию на конец дня 26 февраля 2022 г.

на балансе счёта числилась сумма 632 102 рублей 06 копеек. 27 февраля 2022 г.

Лапшин В В . для оплаты обучения в учебном заведении на территории Канады с использованием банковской карты со счёта приобрёл валюту - канадские доллары (CAD) в количестве 9 073,66 единиц (8 874 CAD направлены непосредственно на оплату обучения в колледже и 199,66 CAD списаны кредитным учреждением Канады как комиссия за операцию), что подтверждается смс-уведомлениями банка о проведенных операциях. По результатам операции на 27 февраля 2022 г. на расчетном счёте Лапшина ВВ.

осталось 2 865 рублей 21 копейка, о чем банк в этот же день сообщил истцу посредством смс-уведомления. На покупку валюты 27 февраля 2022 года для 2 целей оплаты обучения в колледже Лапшин ВВ. потратил 629 236 рублей 85 копеек. 1 марта 2022 г. на расчётный счёт через банкомат истцом внесены наличные денежные средства в размере 100 000 рублей. В результате остаток по счёту составил 102 560 рублей 85 копеек. В этот же день - 1 марта 2022 г.

банк произвольно в одностороннем порядке и без согласования с клиентом произвёл «перерасчёт» совершенной 27 февраля 2022 г. операции по приобретению канадских долларов «в связи с колебаниями курса валют». На обращение от 3 марта 2022 г. о противоправных действий банка и возврате незаконно списанных денежных средств, ответчик ответил, что списанные денежные средства являются «несанкционированным перерасходом», поскольку на дату совершения операции и на дату списания денежных средств курсы валют имели существенные различия. 11 марта 2022 г. ответчик предоставил справку о том, в баланс расчётного счёта дебетовой карты клиента составляет минус 357 890 рублей 16 копеек.

Указывая, что банк уже после совершенной клиентом операции в одностороннем порядке изменил условия сделки, незаконно списав с Лапшина В В . денежные средства и отразив наличие мнимой задолженности по счёту, истец полагал, что действиями ответчика нарушены его права, как потребителя, в связи с чем просил признать отсутствующей задолженность по расчётному счёту, взыскать с АО «Райффайзенбанк» сумму неосновательного обогащения в размере 102 560 рублей 85 копеек, штраф в размере 51 280 рублей 42 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 2 марта 2022 г. по 21 марта 2022 г. в размере 1 123 рублей 95 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму долга в размере 102 560 рублей 85 копеек начислять с 22 марта 2022 г. до момента фактического исполнения судебного акта, компенсацию морального вреда в размере 400 000 рублей.

Решением Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 30 мая 2022 г. в удовлетворении исковых требований отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 12 октября 2022 г. решение суда первой инстанции оставлено без изменения.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 10 января 2023 г. состоявшиеся по делу судебные постановления оставлены без изменения, кассационная жалоба Лапшина В В . - без удовлетворения.

В кассационной жалобе, поданной Лапшиным Ю.В. 21 марта 2023 г., ставится вопрос о её передаче с делом для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации для отмены состоявшихся по делу судебных постановлений.

Данное дело 2 мая 2023 г. истребовано судьей Верховного Суда Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по результатам изучения 3 кассационных жалобы, представления судья выносит определение об отказе в передаче кассационных жалобы, представления для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции, если отсутствуют основания для пересмотра судебных постановлений в кассационном порядке.

Основаниями для отмены или изменения судебной коллегией Верховного Суда Российской Федерации судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права и (или) норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов (статья 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Таких оснований для пересмотра состоявшихся по делу судебных постановлений в кассационном порядке по доводам кассационной жалобы, изученным по материалам истребованного гражданского дела, не установлено.

Судом установлено, что 28 сентября 2013 г. между АО «Раффайзенбанк» и Лапшиным В В . заключён договор на открытие текущего счёта/выпуск банковской карты в валюте - российский рубль. По условиям договора Лапшину ВВ. открыт счёт № 40817810523000653295 в рублях Российской Федерации, выданы две банковские карты.

При заключении договора банковского счёта Лапшин ВВ., подписав заявление-оферту, присоединился к Общим условиям обслуживания счетов, вкладов потребительских кредитов граждан АО «Раффайзенбанк» (далее общие условия), Тарифам и процентным ставкам по текущим счетам физических лиц АО «Раффайзенбанк» (далее тарифы), Правилам пользования карт АО «Раффайзенбанк» (далее правила), которые составляют договор, вступающий в силу момента открытия текущего счёта и заключается на неопределённый срок.

В соответствии с пунктом 3.15 общих условий (в редакции от 26 февраля 2022 г.), если при осуществлении конвертации в соответствии с общими условиями, договором, тарифами, правилами по картам с использованием внутреннего курса банка на определённый день в течение соответствующего дня внутренний курс банка изменяется, применимый для проведения конвертации курс определяется банком.

Пунктом 3.16 общих условий предусмотрено, что клиент выражает согласие на то, что банк имеет право без получения дополнительного согласия клиента списывать с любого счёта клиента суммы (осуществлять перевод денежных средств): комиссий банка, начисленных в соответствии с договором и тарифами; комиссий, подлежащих уплате третьим лицам в связи с операциями по счёту; любых подлежащих уплате клиентом процентов, пени, штрафов, включая проценты, начисленные за кредитование счёта; налогов, которые банк обязан удержать с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации; почтово-телеграфных и прочих расходов и издержек банка, возникающих при исполнении поручений клиента; сумм задолженности клиента перед банком по договорам, кредитным договорам, а также по любым обязательствам, возникшим из любых договоров, заключённых между банком и клиентом, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в 4 законодательстве Российской Федерации; банк имеет право конвертировать денежные средства, находящиеся на счетах в той или иной валюте, в валюту неисполненного клиентом денежного обязательства по внутреннему курсу банка на дату и время осуществления конверсии.

Согласно пункту 5.44 общих условий несанкционированный перерасход должен быть погашен клиентом в разумный срок с даты его возникновения, клиент предоставляет банку право осуществлять погашение несанкционированного перерасхода путём списания без получения дополнительного согласия клиента при ближайших поступлениях денежных средств на счёт, а также с иных счетов, а также банковских счетов клиента.

В соответствии с пунктом 6.1.4 общих условий при отличии валюты операции по карте от валюты счёта/банковского счёта сумма операции по карте конвертируется в валюту счёта/банковского счёта следующим образом: если валюта операции по карте отличается от российских рублей, долларов США или евро, то платёжная система конвертирует сумму операции по карте в валюту расчётов по курсу, устанавливаемому платёжной системой; если валюта расчётов отличается от валюты счёта/банковского счёта, далее банк осуществляет конверсию в валюту счёта/банковского счёта по внутреннему курсу банка на день проведения банком операции по счёту/банковскому счёту.

Согласно пункту 6.1.5 общих условий обязанность конвертировать иностранную валюту по курсу Центрального банка России у АО «Раффайзенбанк» отсутствует.

Правилами платёжных систем определен следующий порядок проведения операции по картам. Операции по карте проходят в два этапа. На первом этапе сумма операции резервируется (блокируется) по карте, на втором этапе списывается банком со счёта, к которому выпущена карта, по факту получения подтверждающей информации от банка, обслуживающего торговую точку, в которой производилась оплата, через платёжную систему.

Из выписки по счёту и смс-уведомлений банка следует, что 27 февраля 2022 г. с использованием банковской карты **6808 Лапшин ВВ. приобрёл 9 073,66 канадских долларов (CAD): покупка на сумму 8 874 CAD зарезервирована 27 февраля 2022 г., а списана 1 марта 2022 г., сумма - 1 070 965 рублей 49 копеек, курс конвертации 169 рублей 05копеек за 1 евро; покупка на сумму 199,66 CAD зарезервирована 27 февраля 2022 г., а списана 2 марта 2022 г., сумма - 18 208 рублей 83 копейки, курс конвертации 127 рублей 75 копеек за 1 евро.

Выпиской по счёту № 40817810523000653295 подтверждается возникновение несанкционированного перерасхода на сумму 357 890 рублей 16 копеек, который возник после следующих банковских операций по счёту истца:

1 марта 2022 г. оплата покупки по карте **6808 по курсу конвертации 169 рублей 05 копеек - 8 874 CAD, на сумму 1 070 965 рублей 49 копеек, ранее зарезервированной 27 февраля2022 г.; 1 марта 2022 г. истцом внесены на карту **8519 наличные денежные через банкомат в сумме 100 000 рублей; 1 марта 2022 г. оплата покупки по карте ** 8519 на сумму 7 683 рублей 60 копеек, ранее зарезервированной 26 февраля 2022 г.; 1 марта 2022г. оплата покупки по карте 5 **6808 по курсу конвертации 169 рублей 05 копеек - 10 CAD, на сумму 1 207 рублей 02 копейки, ранее зарезервированной 26 февраля 2022г.; 2 марта 2022 г.

оплата покупки по карте **6808 по курсу конвертации 127 рублей 75 копеек 199,66 CAD, на сумму 18 208 рублей 83 копейки, ранее зарезервированной 27 февраля 2022 г.

Разрешая дело по существу и отказывая в удовлетворении заявленных Лапшиным В В . исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что нарушений ответчиком условий заключенного договора при совершении банковских операций не установлено.

С данными выводами суда первой инстанции согласился суд апелляционной инстанции, дополнительно указав, что само по себе отсутствие на счёте истца доступных для списания денежных средств не свидетельствует о нарушении ответчиком условий договора, поскольку в порядке пункта 1.77 общих условий предусмотрена возможность совершения клиентом операции на сумму, превышающую доступный баланс («несанкционированный перерасход»), и, что на основании заявки в электронном виде, истец запросил у банка совершение операций в порядке несанкционированного перерасхода, которые были одобрены банком, в результате чего у Лапшина В В . возникла задолженность перед банком на сумму осуществлённых операций.

С данными выводами судов первой и апелляционной инстанций согласился и суд кассационной инстанции.

Оснований не согласиться с выводами судов апелляционной и кассационной инстанций по доводам кассационной жалобы не имеется.

В соответствии с пунктом 2 статьи 317 Гражданского кодекса Российской Федерации в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определённой сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, «специальных правах заимствования» и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Согласно статьям 848, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 3.15 общих условий обслуживания счетов, вкладов потребительских кредитов граждан АО «Раффайзенбанк» если при осуществлении конвертации в соответствии с общими условиями, договором, тарифами, правилами по картам с использованием внутреннего курса банка на определённый день в течение соответствующего дня внутренний курс банка изменяется, применимый для проведения конвертации курс определяется банком.

6 Суды, установив, что подписав заявление-оферту, Лапшин ВВ.

присоединился к Общим условиям обслуживания счетов, вкладов потребительских кредитов граждан АО «Раффайзенбанк», с данными условиями ведения счёта был ознакомлен, пришли к правильному выводу о том, что нарушений условий заключенного договора при совершении банковских операций ответчиком допущено не было. При этом, доказательств наличия совокупности обстоятельств, образующих предмет неосновательного обогащения истцом представлено не было, в связи с чем оснований для удовлетворения иска не имеется.

Доводы кассационной жалобы о несогласии с выводами судов первой и апелляционной инстанций, не могут служить основанием для отмены состоявшихся по делу судебных постановлений, поскольку основаны на неправильном толковании норм материального права, при этом выводов судов не опровергают, а сводятся лишь к несогласию с правовой оценкой установленных обстоятельств и фактически являются позицией заявителя.

В силу статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебной коллегией Верховного Суда Российской Федерации судебных постановлений в кассационном порядке являются лишь существенные нарушения норм материального права и (или) норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

В кассационной жалобе не приведено таких исключительных обстоятельств, которые могут послужить основанием для отмены вступивших в законную силу судебных постановлений.

Таким образом, оснований для передачи кассационной жалобы для рассмотрения по существу в суд кассационной инстанции не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь пунктом 1 части 2 статьи 7 9 390 и статьей 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

определил:

отказать Лапшину Владимиру Викторовичу в передаче кассационной жалобы для рассмотрения в \^дебном заседании Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда^оссийской Федерации.

г— Судья Верховного Суда Российской Федерации \ \) В В . Горшков